Odfrankowienie kredytu – jak zacząć?
- Strona Główna
- Odfrankowienie kredytu
Podczas spraw sądowych frankowicz może ubiegać się o unieważnienie umowy kredytu denominowanego lub indeksowanego we frankach szwajcarskich lub o odfrankowienie kredytu. Na czym to polega oraz jak do tego podejść? O tym wszystkim szczegółowo opowiemy na przykładach w tym artykule.
Na czym polega odfrankowienie umowy kredytowej?
Odfrankowienie polega na usunięciu klauzuli indeksacyjnej (abuzywnej) z Państwa umowy, zmniejszeniu kwoty kredytu i odzyskaniu tego co Państwo już nadpłacili w nieprzedawnionych ratach. Po tym wszystkim następuje przewalutowanie kredytu we frankach i dalsze spłacanie, jednak w polskiej walucie.
Trzeba przyznać, że sądy częściej sankcjonują banki unieważnieniem, niż odfrankowieniem umowy kredytu, jednak wciąż są na to szanse. Jak duże? Z danych statystycznych wynika (https://nawigator.bankowebezprawie.pl/statystyki), że 98% wygranych spraw frankowych kończy się unieważnieniem umowy kredytowej.
W większości procesów to unieważnienie jest głównym roszczeniem konsumenta, a odfrankowienie kredytu jedynie roszczeniem ewentualnym. Dlaczego ewentualnym? Ze względu na większą korzyść kredytobiorcy w przypadku stwierdzenia nieważności umowy.
Co to znaczy odfrankowienie kredytu? - przykład:
Jan Kowalski w lutym 2010 roku bierze kredyt indeksowany we frankach szwajcarskich na kwotę: 150 000 zł na 20 lat (łącznie 240 miesięcy). Spłacając rok do roku odpowiednią ilość rat, udało mu się spłacić 250 000 zł. Do spłaty pozostało jednak jeszcze 100 000 zł, ze względu na wahania kursu CHF podczas upływu lat.
Biorąc więc pod uwagę sumę spłaconych rat nieprzedawnionych (250 000 zł), która po usunięciu klauzul abuzywnych powinna wynieść 185 000 zł. Roszczenie o nadpłatę wyniesie więc 65 000 zł.
Pozostała kwota kredytu do spłaty po usunięciu niedozwolonych klauzul również się zmniejszy, ze 100 000 zł do 60 000 zł, zmniejszając kwotę kapitału pozostałego do spłaty o aż 40 000 zł.
Łączna korzyść, jaką odniesie Jan Kowalski w ramach odfrankowienia kredytu to 105 000 zł (65 tysięcy zł zwrotu nadpłaconych rat + 40 tysięcy zł obniżenia kwoty kredytu).
Skutki odfrankowienia umowy kredytowej
Podstawowym skutkiem jest przewalutowanie kredytu we frankach – denominowanego lub indeksowanego – i kontynuowanie spłaty kredytu w polskiej walucie. Umowa kredytowa pozostaje jednak wciąż ważna. Nieuczciwy bank musi zwrócić nadpłatę kredytu oraz obniżyć wysokość raty, które pozostały kredytobiorcy do spłaty, dzięki czemu zmniejsza się wysokość salda zadłużenia.
🔔 Warto wiedzieć
Podpisanie ugody z bankiem, może zamknąć Państwa drogę do unieważnienia umowy.
Unieważnienie umowy czy odfrankowienie kredytu - co się bardziej opłaca?
Najlepszą opcją dla frankowicza jest unieważnienie umowy kredytowej. Dlaczego? Ponieważ bank będzie musiał pokryć wszystkie koszty, a frankowicz całkowicie uwolni się od kredytu (lub zwróci jedynie zaciągnięte zobowiązanie np. przy otrzymaniu kredytu na 250 tysięcy złotych, w wypadku spłacenia 280 tysięcy, po unieważnieniu, bank będzie musiał zwrócić Państwu 30 tysięcy złotych, jeśli jednak spłacili Państwo np. 240 tysięcy, będzie należało spłacić jeszcze 10 tysięcy (jednak można powiedzieć, że to co spłacamy, jest już „darmowym kredytem” bez oprocentowania).
Unieważnienie umowy prowadzi też ostatecznie do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej Państwa nieruchomości w przypadku, gdy zdecydowali się Państwo na kredyt hipoteczny.
Ważne jest nie godzenie się na ugodę z bankiem, gdyż po podpisaniu ugody, nie będzie możliwe ubieganie się o unieważnienie umowy kredytowej. Banki często wykorzystują ugodę jako zapobieżenie dodatkowym kosztom i ewentualnej przegranej w sądzie.
W przypadku odfrankowienia umowy, wciąż pozostaje ona w mocy prawnej, choć na bardziej sprzyjających warunkach.
Najczęściej zadawane pytania o odfrankowienie kredytu:
Co tracę, gdy zawrę ugodę z bankiem?
Przede wszystkim tracą Państwo pieniądze – bank w ten sposób ogranicza swoje koszty do minimum, nie musząc zwracać nadpłaconych rat, ani opłacać kosztów sprawy sądowej.
Zrzekają się Państwo wszelkich roszczeń wobec banku – co jest później katastrofalne w skutkach, gdyby chcieli Państwo później próbować unieważnić umowę sądownie.
Po jakim kursie nastąpi odfrankowienie umowy?
Należy pamiętać o zasadniczej sprawie: odfrankowienie to nie to samo, co przewalutowanie kredytu we frankach.
W pierwszym przypadku frankowicz będzie spłacał kredyt w polskiej walucie i oprocentowany zgodnie z LIBOR, aktualnie SARON (od stycznia 2022).
W drugim przypadku, przewalutowanie na złotówki może być korzystne, gdy kurs franka szwajcarskiego idzie w dół oraz przewiduje się, że będzie stopniowo rósł w górę.
Jak obliczyć odfrankowienie kredytu?
Wpierw należy policzyć jaka kwota została wpłacona do banku przez frankowicza, a następnie odjąć to, co mogłoby zostać wpłacone, gdyby umowa o kredyt nie posiadała zapisów abuzywnych.
Jeśli chcecie Państwo w szybki sposób policzyć nadpłatę kredytu, warto skorzystać z kalkulatora dla frankowiczów.
Jaka kancelaria do odfrankowienia umowy kredytu?
Kancelarie adwokackie Indan-Pykno to eksperci w sprawach frankowych, znający się na prowadzeniu batalii sądowych i walczących o wolność finansową każdego frankowicza. Świadczymy pomoc w przypadku kredytu indeksowanego jak i denominowanego.
Frankowa umowa kredytowa zawiera zazwyczaj niedozwolone postanowienia umowne, co jest podstawą do unieważnienia umowy kredytowej podpisanej przed laty.
Jak duże mam szanse na unieważnienie lub odfrankowienie umowy?
Wyroki sądowe w 98% wygranych spraw orzekają unieważnienie, a w pozostałych 2% odfrankowienie kredytu. Należy jednak pamiętać, że unieważnienie jest zdecydowanie korzystniejsze dla frankowicza.
Skąd moda na unieważnienia umowy kredytowej?
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok w sprawie frankowej Państwa Dziubaków z 3 października 2019 odmieniając patrzenie polskich sądów na odfrankowienie, określając klauzule indeksacyjne za abuzywne, co dało początek setkom kolejnych spraw sądowych walczących o odfrankowienie kredytu lub unieważnienie umowy.
Polskie sądy muszą teraz dbać o interesy konsumentów, przez co znacząco wzrosły szanse na pozytywne zakończenie rozpraw frankowych.
Czy kredytobiorca jest w stanie uniknąć spłacania kredytu?
To zależy od ilości spłaconych rat. W przypadku orzeczenia unieważnienia umowy, kredytobiorca musi spłacić jedynie kwotę, którą pożyczył od banku (zerowe oprocentowanie), a jeśli kwota spłaconych rat jest wyższa od kwoty kredytu, bank będzie zobowiązany zwrócić na tę różnicę.
Czy odfrankowienie obniży saldo kredytu?
Nie tylko, kwota kredytu ulegnie obniżeniu, ale nastąpi też zwrot nadpłaconych rat, jednocześnie przy zachowaniu oprocentowania zgodnego z SARON. Dalsze spłacanie, będzie więc wyglądało jak typowy kredyt złotówkowy.
💡 Z tego artykułu dowiedzieli się Państwo:
co to znaczy odfrankowienie kredytu,
jaki % wygranych spraw kończy się stwierdzeniem nieważności umowy kredytowej (aż 98%),
jaki skutek przynosi przykładowe odfrankowienie,
jaki wyrok dał szanse frankowiczom w polskich procesach sądowych,
kiedy kredyt staje się nieważny,
dlaczego nie warto zawierać ugód na rzecz banku,
na czym polega odfrankowienie kredytu,
jaka jest różnica pomiędzy odfrankowieniem umowy, a przewalutowaniem kredytu we frankach,
gdzie zgłosić się o pomoc w uwolnieniu od kredytu frankowego.
Jeśli posiadają Państwo jakiekolwiek pytania lub wątpliwości co do unieważnienia umowy, odfrankowienia kredytu lub rozmyślają Państwo o ugodzie z bankiem, zapraszamy do kontaktu z kancelarią frankową Indan-Pykno. Wspólnie przeanalizujemy postanowienia umowy kredytowej i znajdziemy odpowiednie dla Państwa rozwiązanie. Posiadamy wieloletnie doświadczenie oraz konkretną wiedzę z zakresu prawa bankowego.
Znajdź adwokata
Poznaj nas lepiej!
Skontaktuj się z nami
tel. +48 604 100 356